מסלולים ותנאים לבקשת הלוואה בערבות המדינה

יש לכם עסק קטן? במאמר זה תלמדו כיצד לקבל הלוואה בערבות המדינה.

מזומן הוא האוויר לנשימה של עסק פעיל. ללא תזרים מזומנים נזיל, אין שום עסק, מעולה ככל שיהיה, שיוכל להתפתח, להתקדם ולצמוח. אך עדיין, ישנם המון עסקים טובים ומעולים אשר מוצאים את עצמם במצוקה כלכלית מסיבות כאלה ואחרות, החל ממחזורי תשלומים ועד כל מיני השקעות גדולות.

משרד הכלכלה מסייע ומפעיל המון מנגנונים לתמיכה כלכלית ועזרה לעסקים קטנים והן לעסקים בינוניים. במאמר זה נתמקד בכלי התמיכה הראשי לעסק קטן – הקרן להלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה.

על פי הנתונים של משרד הכלכלה, מטרתה של קרן זו היא להעניק סיוע לעסקים קטנים, למשל לצרכי הוון חוזר, הקמה של עסק חדש ו\או הרחבתו של העסק הקיים. סכום ההלוואה הוא לפי מסלולים:

מסלול הון חוזר

• עסקים בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון שקלים זכאים לקבל הלוואה של עד 500 אלף שקלים.
• עסקים בעלי מחזור שנתי של למעלה מ 6.25 מיליון שקלים, זכאים לקבל הלוואה של עד 8 אחוז מהמחזור השנתי האחרון שלהם.

* במסלול זה העסק נדרש לספק 25 אחוז בטחונות מגובה ההלוואה + ערבות של הבעלים על הסכום המלא של ההלוואה.

מסלול השקעות

• עסקים בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון שקלים זכאים לקבל הלוואה של עד 500 אלף שקלים.
• עסקים בעלי מחזור שנתי של למעלה מ 6.25 מיליון שקלים, זכאים לקבל הלוואה של עד 8 אחוז מהמחזור השנתי האחרון שלהם.

* במסלול זה נדרש העסק להעמיד 25 אחוז בטחונות מגובה ההלוואה + ערבות של הבעלים על הסכום המלא של ההלוואה + העסק צריך להשקיע מינימום 20 אחוז מסך תוכנית ההשקעה לאחר שההלוואה אושרה אך לפני קבלתה.

מסלול לעסקים בהקמה (לעסקים שטרם החלו לפעול)

תנאים לקבלת הלוואה במסלול זה:

1. עסק שעדיין לא החל לפעול.
2. עסק בעל תיק במע”מ של עוסק פטור ומעוניין בהרחבתו ובעקבות כך עובר לסטטוס של עסק מורשה \ חברה בע”מ.
3. עסק אשר לא עשה שימוש במסגרת אשראי.
4. בעל עסק שסיפק שירותים ממקום מגוריו והחליט לעבור למקום ייעודי + המחזור המצטבר שלו לא עלה על חצי מיליון שקלים מיום ההקמה של העסק.
5. יזם אשר רכש עסק עובד, יוכל לקבל הלוואה של עד 35 אחוז מהעלות של רכישת העסק. הבטחונות יהיו זהים למסלול השקעות.

* בעבור הלוואה של 300 אלף שקלים יש לתת 10 אחוז בטחונות.
* בעבור הלוואה של מעל 300 אלף שקלים יש לתת 25 אחוז בטחונות (ישנה אופציה לצרף ערב נוסף של מקסימום עד 40 אחוז מהלוואה).
* ערבות של הבעלים על הסכום המלא של ההלוואה.

הלוואות דרך קרן זו ניתנות לתקופה של עד 5 שנים וישנה גם את האופציה למתן גרייס (grace) של עד שישה חודשים.

בקשות אשר מוגשות לקרן מבעלי עסקים נבדקות על ידי אחד משני הגופים המתאמים אשר נבחרו על ידי משרד הכלכלה– חברת גיזה או BDSK. לאחר שהגוף המתאם בודק את בקשת ההלוואה, הנ”ל עוברת לבדיקה של הבנק וגם לוועדת האשראי של הקרן.

על פי הנתונים של משרד הכלכלה,  קרן זו מופעלת על ידי 4 בנקים (בנק מרכנתיל, בנק אוצר החייל, בנק לאומי ובנק מזרחי), המערכת הממשלתית אינה מתערבת בעבודתם של הגורמים המקצועיים. בשנת 2009 הקרן העניקה אישור ל 1,109 הלוואות בסכום מצטבר של 280 מיליון שקלים ואילו בשנת 2010 העניקה הקרן אישור ל 1,294הלוואות בסכום מצטבר של 368 מיליון שקלים. נתונים אלה מראים לנו שהקרן להלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה פעילה מאוד ופעילותה גוברת משנה לשנה.

עסקים שמעוניינים לקבל הלוואה בערבותה של המדינה, מחויבים להסדיר לפני הבקשה את כל החובות שלהם לרשויות המס ולמלא את השאלון של הגוף המתאם, הנ”ל יבצע בדיקה כלכלית מקיפה ולאחר מכן ידון בבקשה עם וועדת האשראי.

חברת אביב יעוץ עסקי מתמחה משנת 1987 בגיוס אשראי לעסקים קטנים ובינוניים מקרנות סיוע פרטיות, ממשלתיות ומהבנקים. השאירו פרטים ונשמח לסייע לכם בגיוס אשראי לעסק שלכם:

לחצו כאן לפרטים נוספים על הלוואות בערבות המדינה