אשראי לעסקים קטנים וגיוס אשראי לעסק – אביב ייעוץ עסקי
הלוואות לעסקים קטנים – רבים מבעלי העסקים נהקטנים בעיקר תקלים בקושי בהשגת אשראי, אולם לידיעתכם המצב כיום הוא הרבה יותר טוב מהמצב שהיה לפני כ- 20 שנה. קרנות הסיוע לעסקים לא היו קיימות לפני שנת 90, במאה הקודמת. אז אם לא היית מגיע עם הון עצמי ובטחונות כמעט ולא היה סיכוי לקבל מימון עסקי.
ההתחלה של מימון לעסקים קטנים
הראשונה שהרימה את הכפפה הייתה הסוכנות היהודית, שהקימה קרן הלוואות בסיוע בנק אוצר החייל. הקרן עבדה תחילה במגזר הכפרי ולאחר מכן רק בפריפריה (אגב, הקרן קיימת עד היום). אולם היקפי פעילותה של הקרן היו מוגבלים ומטבע הדברים היקפי האשראי לא היו משמעותיים.
אחריה נכנסה לפעילות באזור הדרום בלבד קרן קורת, כאשר ההלוואות שהיוו מימון לעסקים שהיא נתנה היו בתנאים יוצאי דופן, ועד כמה שזה נשמע מוזר היה קושי רב לשווקה כי העסקים לא הבינו מה זו הקרן ומדוע הריבית כל כך זולה.
בסוף שנת 1994 נכנסה לפעילות הקרן בערבות המדינה שהופעלה ע”י מכלול.
אשראי לעסקים קטנים – נקודת המפנה
בכל הקשור לתחום של מימון לעסקים ושל הלוואות לעסקים קטנים, פה הגיעה נקודת המפנה. בנקודה זו הפנימו מקבלי ההחלטות בכל הבנקים שיש חשיבות עסקית לקלוט ולטפל במגזר העסקים הקטנים.
יחד עם זאת השינוי בבנקים הגדולים לקח זמן רב ולווה בחששות כבדים שכן עקב תהליכי אישור אשראי לקויים (וגביה בעייתי מהמדינה) היו נפילות בעסקים רבים, מה שגרם ליציאת הבנקים הגדולים מהקרן בערבות המדינה כאשר בנק אוצר החייל נותר כמפעיל יחידי.
בנקודה זו בשנת 1998 לערך טענו הבנקים הגדולים ש”הנה נתנו הלוואה לעסקים קטנים ותיראו לאיזה אחוז נפילות הגענו”.
טענה זו היתה נכונה אולם יש לה צד שני. כאשר נבחן מדוע נפלו העסקים, נמצא כי במח’ העסקיות לא היו בעלי מקצוע מיומנים בתחום אשראי לעסקים קטנים ולפיכך החלטות האשראי שלהם היו שגויות. כל החלטת מימון עסקים קטנים של הקרן בערבות מדינה בסוף מתבצעת ע”י הסניף ומנהליו, ומכאן שבסניפים חייבים להיות אנשי אשראי מקצועיים.
החל מ- 2004 ניתן להבחין בקו עולה של מספר הקרנות שנכנסו לפעילות כולם אגב ללא יוצא מן הכלל עם הבנקים (למעט הקרן להלוואות ללא ריבית). הבנקים הבינו שזה מנוע לצמיחה וכאן המקום שלהם להיכנס לענף שלא היה במרכז הפעילות העסקית, ענף שבו יש הרבה אשראי להרבה עסקים דבר שגורם לפיזור סיכונים.
לאחרונה בנק לאומי חתם על הסכם שיתוף פעולה עם קרן קורת והקים קרן לאזור הצפון והדרום כשגובה ההלוואה עד 1.2 מיליון ₪. דהיינו לקח לבנקים הגדולים להפנים שהם צריכים להיות שם ולהוביל באמצעות הקרנות את הצמיחה בעסקים הקטנים והבינוניים.
לסיכום ניתן לומר כי הבנקים עברו שינוי רב במהלך 20 שנה האחרונות וזאת בהתייחס לנושא מימון עסקי, קרנות הסיוע והאשראי לעסקים קטנים ובינוניים. כיום קיימות מספר רב של קרנות מימון עסקים קטנים ובינוניים! נכון שתמיד יש מקום לשיפור, אבל בהשוואה למצב האשראי לעסקים לפני 20 שנה, הן העסקים והן הבנקים נמצאים במקום אחר לגמרי.
מקווים שהמידע אודות מימון לעסקים עזר לכם, למידע נוסף – הלוואות לעסקים חדשים או קיימים אתם מוזמנים למלא את הפרטים בטופס ונציג חברת אביב יחזור אליכם בהקדם.